券商傳統經紀業務的創新經
日期:2018-02-09    來源:    瀏覽次數:2159次
H=恒生世界
J=賈國梁

2017年上半年,滬深兩市股票基金總成交金額共計人民幣566,533.04億元,較2016年同期下降了18.18%。伴隨兩市成交量的下滑是大多數券商經紀業務收入和占比下降,傳統經紀業務如何轉型成為賈國梁每天必須思考的問題之一,也是未來多年他將持續探索的方向。時下,賈國梁任恒泰證券經紀事業部總經理一職。

H:您在證券行業從業多久了?
J:2000年大學畢業后,我便加入了恒泰證券,最初是在營業部做電腦主管,2003年有機會從營業部電腦崗調入了總部合規管理部工作,之后在2009年從合規管理部加入經紀業務部,到現在,一直在經紀業務線條上工作。
 
H:據恒泰證券2017年半年度報告顯示,恒泰證券經紀及財富管理業務實現收入817.12百萬元,同比下降9.67%,但仍然是恒泰證券收入的第一大來源。您如何看待當前經紀業務下滑的趨勢,恒泰證券在這方面有何應對措施?
J:經紀業務收入下滑主要還是由于傳統的經紀業務過度依賴通道業務,依賴傭金,收入模式單一所致。而傭金的下滑一是由于過去幾年互聯網開戶、一人多戶、新設網點的逐步放開,券商加強了市場競爭;二是互聯網科技的逐步滲透,在提升通道業務體驗的同時,確實有效降低了經紀業務成本。
在這種情況下,各家券商為了獲得更多的客戶,主動下調了傭金,回過頭去看,這種下滑主要還是行業內部的主動調整,其動因是內生性的,在這個過程中恒泰迅速適應行業變化,采取以量補價的策略,積極開展互聯網導流開戶業務,加緊完善網點布局,迅速做大了客戶規模和網點數量,用一到兩年的時間,在經紀業務客戶數量和資產規模上實現了過去20年不曾有過的成就,通過這種跨躍式發展,恒泰證券一舉成功踏進了中等規模以上券商行列。下一步恒泰證券在保持住原有優勢的同時,將充分利用科技賦能逐步向財富管理業務模式轉型,通過大投顧、大銷售業務體系的組建,變營業部利潤中心為銷售中心,逐步提升財富管理業務收入,降低對傳統通道業務的依賴。

H:互聯網時代,以“交易通道”為核心的傳統經紀業務模式正在受到沖擊,一大批券商正從“通道業務經紀商“轉變到“以用戶為中心“,不斷涌現出新的金融工具和產品滿足用戶多樣化需求;恒泰證券如何用技術、產品等手段為用戶提供良好的客戶體驗?
J:恒泰證券一直堅持“以客戶為中心”的服務理念,為滿足客戶的多樣化需求,恒泰證券緊跟行業發展步伐,積極采用新技術、豐富新產品,不斷提升產品的服務功能,加速產品的更新迭代,滿足客戶多元化需求。
首先,我們在提高客戶體驗之前會先了解客戶的痛點在哪里,也就是客戶最需要我們提供哪些方面的服務,我們再根據客戶的需求提供相應的工具和產品。對于券商來說,最了解客戶的莫過于一線員工,我們會經常與這些員工交流,去了解客戶的需求,比如新股申購繁瑣,我們就推出一鍵申購新股;針對申購可轉債的客戶增多,我們推出了一鍵申購可轉債;登錄股票賬戶方面,我們實現了指紋識別登錄,這些改進體驗的功能都是從用戶需求的角度來實現的。其次,對于服務客戶的方式我們也做了改進,傳統線下服務模式覆蓋客戶范圍較小,我們提出將服務轉移到線上。比如在金玉管家APP上增加了問股功能,我們建立了投顧快速響應機制,客戶可獲得快速回復;我們還增加了智能客服,可以快速解決客戶的日常性問題;對于投顧服務,我們以標準化產品的形式展現給客戶,客戶可以方便地了解到我們的投顧是如何分析和判斷股票走勢的。

H:券商營業部轉型一直老生常談,然而市場卻鮮見令人印象深刻的成功案例。據了解,恒泰證券2016年新設24家營業部,您認為在當下移動互聯網時代下,營業部扮演的角色是否和過去一樣?應該如何轉型呢?
J:恒泰證券在新設營業部這方面近年來發展的步伐的確比較快,而且也取得了不錯的成績。在移動互聯網時代,營業部地理概念將逐步弱化,客戶的服務能力將更加被重視,因此未來如何提升投顧和產品服務能力的將對營業部的轉型至關重要。

H:從《證券公司風險控制指標管理辦法》、《證券期貨行業投資者適當性》等法規的修訂頒布到近期結束的十九大也強調做好防范金融風險,具體到經紀業務上,您認為存在哪些風險,可以從哪些方面規避風險呢?
J:金融風險管控趨嚴是近年來金融行業發展的顯著特色之一,而且對整個行業的長期發展也將起到正確的引導作用。具體到經紀業務上,做好以下兩個方面工作將有效規避經紀業務中存在的風險:一是如何在業務線和組織結構上建立起貫穿整個經紀業務的高效合規管理體系;二是經紀業務發展到現在已步入瓶頸階段,業務創新在未來經紀業務中將至關重要,在發展創新業務中必須做好風險識別及風險管控。

H:人工智能成為2017年最熱門話題之一,在經紀領域您認為人工智能可以有哪些落地?您對未來人工智能會取代例如交易員這樣的職業這種言論如何看待?
J:的確,人工智能是近年來最熱門的話題之一,在經紀業務中,我比較看好人工智能投顧模式,也許在未來會出現價值投資和技術投資之外的人工智能投資理念。但鑒于投資的復雜性和不可預測性,我認為人工智能未來將會是人類投資的主要幫手而不是徹底替代人類。
結構化、標準化的數據是最容易被機器學習的,金融領域的數據就有這方面的特征,可以利用這一特性提供更精準的智能選股服務,也可以利用AI為客戶精準“畫像”, 通過對客戶過往行為留痕信息的歸納整理,刻畫出客戶在投資范疇內的行為模式、性格特征,精確地了解客戶需求,從而高效地匹配我們的服務和產品。
交易員這樣的職業是有可能被取代的,但市場瞬息萬變,人工智能適應市場還是需要一個強大的算法和穩定的機制,只有其可靠性在經過大量實驗被確認以后才可能被接受,這需要一個過程,短時間內還難以成行。

H:從兩三年前的互聯網金融熱到時下的“FINTECH”熱,金融科技中的大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等技術在多個領域也有所落地應用,您如何看待這些金融科技的作用以及未來發展趨勢?
J:科技是社會進步的重要推動力,在過去的幾年中,金融科技給金融行業帶來了深刻影響,相信在未來,金融科技將扮演更加重要的角色,甚至對整個行業產生顛覆式的影響。
機器的深度學習會在處理復雜任務時將準確性大大提高。人工智能終端的交互方式,會使人機交互更加自然和便利,大大提高技術的應用性能。金融領域若大量引入人工智能,可以提高業務流程化處理和智能決策的效率,從而降低人力成本。最近在烏鎮召開的互聯網大會,我們也看到很多人工智能的應用項目,非常震撼,未來在金融領域中的應用也會隨著技術的進步更加深入,值得期待。

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